Chứng chỉ tiền gửi, thường được gọi là CD, là một công cụ tài chính mà ngân hàng phát hành để chứng nhận quyền sở hữu của khách hàng đối với một khoản tiền gửi cố định tại ngân hàng. Đây có thể được xem như một phiên bản tương tự của sổ tiết kiệm, nhưng với một số đặc điểm riêng biệt. Vậy pháp luật quy định chứng chỉ tiền gửi có an toàn không?

Các loại chứng chỉ tiền gửi hiện nay

Chứng chỉ tiền gửi có ba loại chính là:

Các thông tin ghi trên chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi không chỉ là một cách đơn giản để tạo dựng tài sản cá nhân mà còn là một phần quan trọng của hệ thống tài chính quốc gia và quốc tế, đảm bảo tính an toàn và đáng tin cậy cho tất cả người tham gia. Chứng chỉ tiền gửi cũng giúp tạo nên một cơ cấu tài chính vững mạnh. Khi người đầu tư đặt tiền vào các sản phẩm này, họ đóng góp vào việc tạo ra nguồn vốn cho các dự án và hoạt động kinh doanh, đồng thời cũng giúp tăng cường tính ổn định của hệ thống tài chính tổng thể.

Thông thường, gửi tiền theo phương thức này sẽ bao gồm các thông tin sau:

Trên đây là nội dung bài viết liên quan đến vấn đề “Chứng chỉ tiền gửi có an toàn không?” Hy vọng bài viết có ích cho độc giả, Luật sư X với đội ngũ luật sư, luật gia và chuyên viên pháp lý dày dặn kinh nghiệm, chúng tôi sẽ cung cấp dịch vụ pháp lý như Xác nhận tình trạng hôn nhân. Chúng tôi luôn sẵn sàng lắng nghe mọi thắc mắc của quý khách hàng. Thông tin chi tiết quý khách hàng vui lòng liên hệ qua số hotline: 0833102102

Có thời hạn gửi tiền nhất định và kỳ hạn dài hay trung hạn.

Lợi suất cao hơn tùy theo đợt và ngân hàng. Tiền gửi lâu dài sẽ có lợi hơn.

Theo Thông tư số 01/2013 sửa đổi, bổ sung một số điều tại Thông tư số 21/2012 quy định về hoạt động cho vay, đi vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá giữa các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, các ngân hàng được phép gửi tiền lẫn nhau, song phải đáp ứng một số quy định.

Cụ thể, ngân hàng được thực hiện các hoạt động gửi tiền, nhận tiền gửi thanh toán và các giao dịch gửi tiền, nhận tiền gửi có kỳ hạn tối đa là 3 tháng tại các ngân hàng khác.

Tuy nhiên, để thực hiện việc gửi tiền giữa các ngân hàng thì tại thời điểm thực hiện giao dịch nhận tiền gửi, các ngân hàng không được có các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày trở lên tại ngân hàng khác, trừ trường hợp Thống đốc Ngân hàng cho phép nhận tiền gửi.

Bên cạnh đó, các ngân hàng phải có quy định nội bộ về quy trình nghiệp vụ, quy trình quản lý rủi ro đối với các hoạt động gửi tiền, nhận tiền và các giao dịch chỉ được thực hiện tại trụ sở chính của ngân hàng đó.

Theo quy định hiện hành, ngân hàng chỉ được gửi tiền, nhận tiền gửi thanh toán và các giao dịch gửi tiền, nhận tiền gửi có kỳ hạn tối đa là 3 tháng tại các ngân hàng khác (Ảnh: Mạnh Quân).

Theo quy định cũ tại Thông tư số 21/2012, các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được gửi tiền, nhận tiền gửi (trừ tiền gửi thanh toán) tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác.

Thông tư số 21/2012 là văn bản đầu tiên quy định cụ thể về việc gửi tiền và nhận tiền gửi giữa các tổ chức tín dụng, thay thế cho Quyết định 1310/2001 trước đó chưa quy định về vấn đề này.

Còn đối với việc vay vốn trên thị trường liên ngân hàng, Thông tư số 01/2013 quy định hoạt động cho vay, đi vay chỉ được thực hiện thông qua trụ sở chính của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Thời hạn giao dịch chỉ được thực hiện trong ngắn hạn (dưới 1 năm), loại bỏ cho vay liên ngân hàng trung hạn (1-5 năm) và dài hạn (trên 5 năm).

Lãi suất liên ngân hàng là lãi suất vay vốn của các ngân hàng với nhau thông qua thị trường 2 (thị trường liên ngân hàng) khi các đơn vị này thiếu lượng tiền dự trữ tại Ngân hàng Nhà nước. Theo quy định, mỗi ngân hàng đều phải duy trì một tỷ lệ tiền dự trữ bắt buộc.

Mức lãi suất này duy trì ở ngưỡng cao phản ánh thanh khoản của hệ thống khá hạn chế, điều này có thể gây áp lực lên lãi suất huy động và cho vay tại thị trường dân cư (thị trường 1).

Trước khi có quy định cụ thể về việc vay - gửi tiền giữa các ngân hàng, các đơn vị vẫn gửi tiền lẫn nhau. Tuy nhiên, việc này được phần lớn chuyên gia tại thời điểm đó đánh giá không làm tăng tổng lợi ích cho nền kinh tế do tiền gửi chỉ chảy trên thị trường 2 chứ không tạo ra tín dụng chảy ra nền kinh tế vào thị trường 1 hoặc đi vào thị trường 3 (thị trường đầu tư),

Quy định của pháp luật về chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi, thường được gọi là CD, đại diện cho một công cụ tài chính phát hành bởi ngân hàng để chứng nhận quyền sở hữu của khách hàng đối với một khoản tiền gửi cố định tại ngân hàng. Mô hình này có thể được coi như một biến thể của sổ tiết kiệm, nhưng nó cũng đi kèm với một số đặc điểm độc đáo.

Về mặt pháp lý, Điều 5 Thông tư 01/2021/TT-NHNN quy định, chứng chỉ tiền gửi là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành đối với người mua trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều kiện khác.

Hiểu một cách đơn giản, chứng chỉ tiền gửi là một loại giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành để huy động vốn từ các tổ chức và cá nhân khác. Tương tự sổ tiết kiệm, ngân hàng phát hành chứng chỉ tiền gửi để chứng nhận quyền sở hữu của khách hàng đối với một khoản tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng.

Chứng chỉ tiền gửi có an toàn không?

Chứng chỉ tiền gửi, với sự tham gia của ngân hàng nước ngoài và các công ty tổ chức tín dụng uy tín, đại diện cho một hình thức đầu tư có sự tổ chức an toàn và đáng tin cậy. Điều này bắt nguồn từ sự ký nhận mạnh mẽ của các thế thân tài chính có uy tín, tạo nên một cơ cấu tài chính vững mạnh cho người đầu tư.

Một trong những điểm mạnh lớn của chứng chỉ tiền gửi là sự bảo vệ và quy định chặt chẽ theo Luật pháp. Nhờ vào hệ thống luật lệ rõ ràng và sự giám sát chặt chẽ từ các cơ quan có thẩm quyền, khách hàng đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi có thể yên tâm rằng họ sẽ không rơi vào tình trạng mất tiền hoặc rủi ro không đáng có. Điều này tạo nên một môi trường đầu tư an toàn và đáng tin cậy, làm cho chứng chỉ tiền gửi trở thành một trong những lựa chọn phổ biến cho người muốn bảo vệ và tăng gia tài của họ.

Tóm lại, chứng chỉ tiền gửi không chỉ mang lại cơ hội đầu tư có lợi nhuận mà còn đem đến sự yên tâm và bảo vệ cho người đầu tư thông qua sự tham gia của các tổ chức tài chính uy tín và hệ thống luật lệ chặt chẽ. Điều này giúp khách hàng xây dựng một cơ sở tài chính vững mạnh và an toàn cho tương lai.

Ưu và nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi, với sự tham gia của ngân hàng nước ngoài và các công ty tổ chức tín dụng uy tín, thật sự đại diện cho một hình thức đầu tư có sự tổ chức an toàn và đáng tin cậy. Sự phổ biến và uy tín của chứng chỉ tiền gửi xuất phát từ sự ký nhận mạnh mẽ của các thế thân tài chính có uy tín trên thị trường. Ưu và nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi như sau:

Có mức độ an toàn cao: Bởi vì tiền của người gửi được bảo đảm bởi tổ chức tài chính lớn. Điều này có nghĩa là người gửi không phải lo lắng về việc mất tiền trong trường hợp ngân hàng phá sản hoặc gặp rủi ro khác.

Cung cấp lợi suất tốt hơn so với các tài khoản tiết kiệm thông thường: Lợi suất của phương thức này thường cao hơn do người gửi cam kết gửi tiền trong một khoảng thời gian cụ thể. Điều này cho phép tổ chức tài chính sử dụng tiền gửi của khách hàng để cho vay hoặc đầu tư vào các cơ hội sinh lợi khác để kiếm lợi nhuận.

Có tính linh hoạt đối với người gửi: Người gửi có thể lựa chọn thời hạn và số tiền gửi tùy theo nhu cầu của họ. Bên cạnh đó, CD có thể được sử dụng làm tài sản đảm bảo khi đăng ký vay vốn với ngân hàng.

Việc đầu tư đơn giản và tiện lợi: Người gửi không cần phải làm các thủ tục phức tạp như đầu tư vào chứng khoán hay các sản phẩm tài chính phức tạp khác. Họ chỉ cần gửi tiền và nhận lại lợi suất vào cuối kỳ hạn.

Mặc dù có nhiều ưu điểm, nhưng phương thức gửi tiền này cũng có một số nhược điểm cần được lưu ý như: